华夏银行朱晨曦:普及理财知识,为客户创造财富

经过在线答题、资产配置考察、理财话题直播等多形式全方位的考核,2018“银华基金杯”新浪十佳银行理财师大赛全国十佳银行理财师终于诞生。

大赛由新浪财经、银华基金共同举办,旨在为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经独家对话十佳银行理财师,将深入了解他们的专业技能和理财观念,挖掘优异成绩背后的独特职业魅力。

2018银华基金杯新浪十佳银行理财师大赛全国十强选手 朱晨曦

请介绍下你自己?

大家好,首先做个自我介绍,我叫朱晨曦,大学毕业后一直在华夏银行北京分行北沙滩支行工作,现在担任理财经理一职,工作期间考取了基金、证券、银行、保险等从业证书,CFP持证人,荣获:2018年全国“优秀理财师”称号。

你的财富理念/口号是?

我的财富理念是“普及理财知识,为客户创造财富”,多元化市场覆盖下,各类金融产品种类繁多,而面对众多金融产品,客户可选择的种类也逐渐由单一向多元化发展,作为一名合格的理财师,如何在众多产品中为客户挑选适合的产品由为关键,我以“客户财务健康”为核心理念,提供包括个人和家庭的全面财务建议,运用金融工具,帮助客户寻找合适的理财组合方式。

提问01
对抗癌症,到底要买多少保险才够?

首先我们要知道得了癌症的三种结果:

1、直接茶凉了,寿险补偿家人。2、住院医疗康复了,我们需要报销型的大额医疗险,比如百万医疗。3、治疗期比较长,康复期间没有收入,除了医疗费报销,家人还需要生活费,这就需要重疾险了。

三种情况对应三个险种,得了癌症并不是一个重疾险就能预防的,要想对抗癌症,三种保险必不可少,可根据自己家庭的实际情况进行保费配置,百万医疗和定期寿险对于普通家庭非常适合,保费低保障高,重疾险在预算有限的情况下建议配置保额50万-100万单次赔付的,必须保证10年甚至是20年内都是够用的,所以合理的保险搭配才是对抗癌症的最终利器。

提问02
如何为客户挑选适合的基金?

1、分别选取主动型和被动型两种基金进行投资,现如今的经济形势下,主动型基金不要选取当前热么题材,尽量选择保守型题材,被动型基金可选取价值回报率高的指数基金,建议用神奇公式理念进行筛选。

2、选成立三年以上的,新型基金的稳定性不够强,而且缺少过往数据,难以勘测他的实际收益。

3、选同类产品中近三年收益最高的,无论是大盘上涨还是下跌,都有较高的收益率,可以表明这类基金的风险性较低更适合定额定投的投资,不过不同类型的基金产品之间进行比较没有多大的意义,因为投资方式,风险承受能力都不同。

4、选没有或者很少更换基金经理的,经理人的更换意味着整体经营思路的调整,有可能出现风险,如果基金经理是一个资历深厚的老司机,或者是历史业绩非常友谊的,那么也是相对值得信任的。

提问03
对于刚步入职场月薪6000的年轻人有什么建议?

那么年轻人应该怎么做呢,我将从以下5点来说明:

首先第一点:要想留住钱,除了提升能力多挣钱,怎样花钱也是不可或缺的功课。否则,就像蓄水池一样,如果出水口越开越大,即使往里倒再多的水,也很难蓄满。花钱的学问,得从记账开始。

第二点:建立合理的消费观。哪些钱花得比较值,哪些比较浪费,记账后定期复盘,就一目了然了。制定预算,执行预算,就可以有效地减少浪费。

第三点:非常适合年轻人理财的方式,每月可以拿出百分之10进行基金定投,门槛低,随时开始,风险大意味着杠杆大。

第四点:多使用信用卡,消费免息期一般是30到50天,这段时间大家可要充分的利用,你花的可是银行的钱,要让银行的钱为你赚钱才对,所以日常消费尽可能用信用卡透支。到了还款日的前一天,把账单金额的钱从基金各种宝宝里提取出来,你的钱每一天都在为你赚钱。

第五点:如果你的生活压力较大,生活开支较大,6000元根本不够用的情况下,可以进行自我投资,也就是说多读书、多考试、多学习总不会错的。

提问04
为了孩子教育,降低生活品质投资老学区房,合理吗?

这个问题没有合理不合理,要看具体的情况,生活品质到底要降低到哪里,如果极端情况连温饱的问题都不能解决的话,建议慎重考虑。

如果只适当降低,考虑到孩子以后的上学情况和学区房的升值情况的话,也未尝不是一个比较好的投资方向。学校固然重要,但学习的关键在于孩子自己,学区房只是一个便利的条件,从思想上改变孩子,即使在任何一家学校学习也会有比较好的发展。

提问05
以家庭为单位,谈谈需要哪些财富保障?

(1)日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,或者为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

(2)杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保障生活不被改变。这个账户主要是以各种保险为主,因为只有保险才能以小搏大。

(3)投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您的投资的股票、基金、房产、股权等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。

(4)长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御一定通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属:不能随意取出使用。每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

提问06
买保险应该选大公司还是小公司?

买保险并不应该考虑选大公司还是小公司,保险的真谛还是产品的好坏,大家真正关心的问题,还是你买的保险是不是真的能够给你足够的保障,最主要的还是如果真的不幸发生风险,后续的理赔和服务会不会出问题。

回归大家最核心的需求,会更容易理解我们到底该如何做分析,如何评判保险公司。

对于大部分人来说,通常会觉得大公司因为成立时间更久,保费规模大,直观上让人更有安全感。但其实购买保险后的服务和理赔体验,和保险公司的规模大小还真没有直接挂钩的关系。

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